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Si usted está preocupado por la cantidad de deuda de tarjetas de crédito y otras deudas y en su lugar considera que lo que debe hacer es buscar una consolidación de deudas, seguramente también está preocupado de qué hacer para evitar la bancarrota en los próximos años.
Sabe que las tasas de interés que está pagando son demasiado altas y quisiera obtener algo de alivio de las tasas altas que paga hasta ahora. Por esa razón, está considerando la consolidación de deudas ya que sabe que esto le ayudará a conseguir tranquilidad financiera pues de lo contrario puede caer en situaciones como embargos de salarios por falta de pagos.
Si este es su caso, los abogados de Olympus Law Corporation son su mejor aliado en lo referente a problemas de consolidación de deudas. Nosotros contamos con las mejores herramientas y más estrategias legales que pueden ayudar a la mayoría de las personas que tienen problemas de deudas en San Diego y otras áreas de California.
Esto significa que podemos ayudarlo a buscar alivio de la situación en la que se encuentra ahora. Llámenos hoy mismo o envíenos mensajes de texto para agendar una primera cita y hablar de sus deudas y la liquidación de las mismas.
Si usted tiene deudas en más de una tarjeta de crédito, puede solicitar un préstamo de consolidación de deuda en San Diego. De hecho, el propósito de este préstamo es el poder pagar sus deudas de tarjetas de crédito para luego pagar el préstamo en un solo pago mensual, generalmente con una tasa de interés más baja que la que estaba pagando en sus tarjetas de crédito.
En general, los préstamos personales son de tasa fija, lo que significa que la tasa anual queda fija durante la vigencia del préstamo y usted paga la misma cantidad mensual hasta que esta se liquida. Esta es una ventaja por encima de las tarjetas de crédito, que tienen tasas anuales variables que pueden subir y bajar, dejándole a usted siempre la preocupación de qué vendrá en el futuro.
Es posible obtener préstamos a través de un prestamista tradicional, como un banco, o de una compañía de préstamos en San Diego, San Francisco, Union City o Santa Cruz. Los bancos tienden a tener estándares tradicionales que los consumidores deben cumplir para obtener la aprobación de dicho préstamo. Esto significa que deberá tener un puntaje de crédito calificado, un historial de préstamos significativo con pagos a tiempo documentados y una relación deuda-ingreso lo suficientemente alta que demuestre que tiene los recursos para hacer frente a la mensualidad y que por lo tanto puede hacer los pagos. Por otro lado, los prestamistas particulares tienen requisitos un poco más relajados o no tradicionales.
Los abogados de consolidación de deuda de Olympus Law Corporation en California han visto cómo la gente se mete en problemas tratando de consolidar su deuda sin tener información financiera y legal sobre cuál es la mejor forma de proceder.
Dicho esto, si usted tiene una cantidad de deuda que se ha vuelto inmanejable, solicite una cita con nuestras oficinas legales para entender mejor cuáles son sus opciones. Llámenos hoy mismo.
Los préstamos de consolidación de deuda son similares a una tarjeta de transferencia de saldo con un período de tasa anual del 0%, pero funcionan de manera un poco diferente. Para empezar, las transferencias de saldo de las deudas generalmente cobran tarifas entre el 2% y el 5%, a menos que opte por una tarjeta de transferencia de saldo sin cargo que le permite eliminar los intereses por esa transacción.
Además, en algunos casos hay una variedad de opciones de préstamos personales para personas con crédito regular y buen crédito los cuales les permiten a las personas hacer un solo pago mensual y así evitar la bancarrota.
A diferencia de una transferencia de saldo, donde mueve la deuda de una cuenta a otra, cuando obtiene algún préstamo de consolidación, el efectivo se deposita directamente en su cuenta bancaria que puede usar para pagar todas las deudas de su tarjeta de crédito de una sola vez.
Luego, le paga a su prestamista con un plan de pagos mensuales durante un plazo que se determina cuando se solicita el préstamo. Una vez que se paga este préstamo personal, la línea de crédito se cierra y usted ya no tiene acceso a ella.
Como cualquier préstamo, se le cobrarán intereses. Pero a diferencia del interés de la tarjeta de crédito, que promedia alrededor del 16.6 % según los datos más recientes de la Fed, una tasa anual promedio para préstamos personales puede ser con un interés más bajo, como el 4% (según su grado de solvencia).
Por lo general, sus pagos de intereses se calculan en su pago mensual y se dividen durante la vigencia del préstamo. La mayoría de los plazos de los préstamos oscilan entre seis meses y cinco años.
Cuanto más largo sea el plazo, más bajos serán sus pagos mensuales. Sin embargo, se le cobrarán más intereses con el tiempo, por lo que es mejor elegir el préstamo al más corto plazo que pueda pagar.
Además, algunos prestamistas cobran una tarifa de inscripción o de originación. Sin embargo, hay varias opciones sin cargo con diferentes tasas de interés según su puntaje de crédito. Debe optar por préstamos personales sin cargo siempre que sea posible.
Los préstamos de consolidación de deuda son excelentes si tiene varios saldos de tarjetas de crédito. Fusionar esos saldos en un solo préstamo de consolidación de deuda personal es una forma útil de agilizar los pagos de sus facturas, ya que solo tendrá una cuenta para mantenerse al día.
Para consolidar su deuda, usted puede obtener un solo préstamo para pagar sus otros préstamos. Esto le permite realizar un solo pago a un solo acreedor cada mes en lugar de realizar múltiples pagos a múltiples acreedores, idealmente con una tasa de interés mucho más favorable para usted. Los préstamos de consolidación pueden “garantizados” o “no garantizados”.
Cuando usted obtiene un llamado préstamo garantizado, como una hipoteca o uno para automóvil, está comprometiendo una propiedad específica, como su casa o su automóvil, para garantizar el pago de la deuda. Por ejemplo, cuando obtiene una hipoteca, su casa actúa como garantía para el pago. Si se atrasa en los pagos, el titular de la hipoteca puede ejecutar la hipoteca de su casa para satisfacer el préstamo.
Existen muchas opciones para consolidar su deuda mediante préstamos garantizados. Usted puede refinanciar su casa, obtener una segunda hipoteca u obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria.
También puede solicitar préstamos de automóvil, usando su automóvil como garantía. O también puede utilizar otros activos como garantía para su préstamo. Un préstamo 401 K utiliza su fondo de jubilación como garantía.
Si tiene una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, es posible que pueda obtener este préstamo contra la póliza. Una variedad de firmas financieras también le prestarán dinero contra demandas judiciales, ganancias de lotería y anualidades, entre otros.
Los préstamos no garantizados se basan únicamente en su promesa de pago y no están garantizados por ninguna propiedad que pueda ser embargada para pagar la deuda. Las tarjetas de crédito son ejemplos de préstamos no garantizados. Los préstamos sin garantía generalmente tienen una tasa de interés más alta porque a la vez conllevan más riesgo para el prestamista.
Los prestamistas en línea, los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales no garantizados que usted puede usar para consolidar deudas de tarjetas de crédito y otros tipos de deudas. Además, algunas personas usan una tasa introductoria sin interés o de bajo interés en una tarjeta de crédito como sustituto de un préstamo personal no garantizado para la consolidación de deuda.
Los defensores de la consolidación de deudas a menudo la promueven como una estrategia para controlar la deuda. Dicen que es una manera fácil de ahorrar dinero y proteger su calificación crediticia. Pero esta táctica para administrar sus deudas también tiene inconvenientes. Estos son algunos de los pros y los contras de obtener un préstamo garantizado para consolidar sus deudas.
A menudo, los préstamos garantizados tienen tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos sin garantía y las tarjetas de crédito, por lo que puede ahorrar dinero en los pagos de intereses al consolidar por medio de un préstamo garantizado. Es probable que obtener una tasa de interés más baja también reduzca su pago mensual y lo haga más asequible.
Por lo tanto, un solo pago mensual con una tasa de interés más baja podría aliviar sustancialmente su carga financiera. Además, los préstamos garantizados son generalmente más fáciles de obtener que los préstamos no garantizados porque conllevan menos riesgo para el prestamista.
Consolidar sus préstamos no garantizados en un solo préstamo garantizado presenta un par de grandes desventajas:
Cuando compromete activos como garantía, está poniendo en riesgo la propiedad comprometida. Si no puede devolver el préstamo, podría perder su casa, automóvil, seguro de vida, fondo de jubilación o cualquier otra cosa que haya utilizado para garantizar el préstamo. Ciertos activos, como el seguro de vida o los fondos de jubilación, podrían no estar disponibles para usted si no paga el préstamo antes de que necesite usarlos.
Además, la cantidad de tiempo que el prestamista le da para pagar el préstamo cuando se trata de un préstamo garantizado puede ser más largo que el plazo de las obligaciones de deuda que consolidó. Por lo tanto, el interés total que usted paga durante la vigencia del préstamo de consolidación podría ser mayor que el interés que habría sido en las deudas individuales, aunque el pago mensual sea menor.
Aunque la consolidación de deuda mediante la obtención de un préstamo sin garantía tiene algunas ventajas, no es necesariamente la mejor manera de manejar sus problemas de deuda. La consolidación podría terminar costándole más dinero, y otra opción podría ser más apropiada para su situación.
El mayor beneficio de un préstamo de consolidación de deuda no garantizada es que ninguna propiedad está en riesgo. Y, si bien la tasa de interés puede ser más alta que la de un préstamo garantizado, podría ser más baja que lo que se carga en los diferentes saldos de sus tarjetas de crédito u otros préstamos, lo que reduce su carga de intereses y su pago.
Es posible que un préstamo de consolidación de deuda sin garantía no reduzca su tasa de interés si no tiene un buen crédito. Además, las tasas de interés son generalmente más altas que las de los préstamos garantizados. Por eso, es posible que la tasa del préstamo no sea lo suficientemente baja como para marcar una diferencia en su situación financiera.
Y al igual que con un préstamo de consolidación garantizado, el plazo del préstamo puede ser más largo que el plazo de las obligaciones de deuda que consolidó. Por lo mismo, podría terminar pagando más una vez que tenga en cuenta todos los intereses, aunque el pago mensual sea más bajo.
El uso de opciones de transferencia de saldo en ofertas de tarjetas de crédito sin intereses o de bajo interés para consolidar deudas es complicado. A menudo, debe pagar una tarifa de transferencia, lo que anula algunos de los ahorros. Además, las reglas de la tarjeta pueden disminuir los beneficios.
Por ejemplo, si usa la tarjeta para cualquier otra cosa, los otros cargos pueden generar intereses mientras que los pagos se aplican primero al saldo sin intereses. Además, el período sin intereses o con intereses bajos generalmente es limitado. Si no puede pagar la deuda durante este tiempo, podría terminar pagando intereses más altos una vez que finalice el período de la oferta especial.
En Olympus Law Corporation sabemos que usted debe estar pasando por momentos difíciles, tratando de encontrar el mejor alivio de sus deudas sin saber qué hacer. También sabemos que puede tener cobradores que no lo dejan en paz y no sabe cómo deshacerse de ellos. Creemos que el primer paso debe ser agendar una cita con nuestros abogados especializados y hablar de su situación personal para ver cuál será la mejor manera de ayudarlo. Agende su cita hoy mismo.
