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Si sus deudas se han vuelto inmanejables o se enfrenta a una ejecución hipotecaria de la casa en lal que vive, es posible que esté considerando declararse en bancarrota. A pesar de que la bancarrota puede ser la única salida para algunas personas, es importante saber que también trae graves consecuencias que vale la pena considerar antes de tomar esta decisión. Por ejemplo, la bancarrota permanecerá en su informe crediticio durante siete o 10 años, según el tipo de bancarrota del que se trate.
Eso puede hacer que se dificulte la obtención de tarjetas de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca en el futuro. También podría significar tarifas de seguro más altas e incluso afectar su capacidad de que consiga un trabajo o alquile un apartamento. Siga leyendo para entender cómo funciona la ley de la bancarrota y cuáles son algunas alternativas a la bancarrota.
Los abogados de bancarrota personal de la Olympus Law Corporation en California están comprometidos a asegurar que la gente tenga una representación legal inmediata y efectiva para que pueda enfrentar un futuro más alentador. Por favor llámenos hoy mismo para agendar una consulta inicial y entender de una vez cuáles son las mejores opciones disponibles de acuerdo a la ley de bancarrota para usted.
La bancarrota personal se considera un último recurso para las personas que están muy llenas de deudas y no encuentran la forma de pagar sus cuentas. Sin embargo, antes de declararse en quiebra y llenar la solicitud, en su caso existen alternativas que vale la pena explorar ya que son menos costosos que la bancarrota y es probable que causen menos daño a su historial crediticio en Estados Unidos.
Para empezar, averigüe si sus acreedores están dispuestos a negociar con usted una vez. En lugar de esperar un acuerdo de bancarrota y arriesgarse a no obtener nada en absoluto, es posible que algunos acreedores aceptarán un plan de pagos reducidos del deudor durante un periodo de tiempo más largo después de los arrreglos de la negociaión.
Si usted tiene una hipoteca de vivienda, llame a su administrador de préstamos para ver qué opciones pueden estar disponibles para usted. Para muchos, los prestamistas ofrecen indulgencia (posponer los pagos por un período de tiempo), planes de pago (como un plan de pagos más pequeños extendidos durante un periodo más largo) o programas de modificación de préstamos (que podrían, por ejemplo, reducir su tasa de interés por el resto del préstamo).
Incluso el Internal Revenue Service (IRS) a menudo está dispuesto a negociar. Si usted debe impuestos, puede tener derecho a recibir una oferta de compromiso, en la que el IRS aceptará una cantidad menor. El IRS también ofrece planes de pago, lo que permite a los contribuyentes calificados pagar lo que deben poco a poco. Consulte la página del IRS para tener más información sobre la solicitud de este trámite.
Si después de probar todas las opciones anteriores usted ha decidido declararse en la bancarrota, su primer paso debe ser consultar a un abogado. En Olympus Law Corporation, nuestros abogados de bancarrota personal tienen el conocimiento de la ley de barncarrota, han representado a clientes en la corte y tienen la experiencia en negociación que usted necesita. Agende una consulta inicial para entender mejor sus opciones y la consecuencia de cada una de ellas antes de decidir declararse en quiebra.
Si bien es posible presentar una declaración de bancarrota sin un abogado, se recomienda buscar el consejo de un abogado calificado porque la bancarrota tiene resultados financieros y legales a largo plazo, que una persona sin conocimientos legales no tiene por qué saber.
Si aún desea continuar, su abogado puede aconsejarle sobre qué tipo de bancarrota es más apropiado para su situación.
En el caso de las personas, a diferencia de las empresas, existen dos formas comunes de declararse en quiebra: el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Aquí hay una breve descripción de cómo funciona cada uno:
Este tipo de quiebra esencialmente liquida sus activos para pagar a sus acreedores. Algunos activos, que generalmente incluyen parte del valor de su casa y automóvil, artículos personales, ropa, herramientas necesarias para su empleo, pensiones, Seguro Social y cualquier otro beneficio público, están exentos, lo que significa que puede conservarlos.
Pero sus activos restantes no exentos serán vendidos por un fideicomisario designado por el tribunal de quiebras y el producto se distribuirá a sus acreedores. Los activos no exentos pueden incluir propiedades (aparte de su residencia principal), vehículos recreativos, botes, un segundo automóvil o camión, artículos de colección u otros artículos valiosos, cuentas bancarias y cuentas de inversión.
Una vez que termine el proceso de hacer la bancarrota del Capìtulo 7, la mayoría de las deudas se cancelarán y ya no tendrá ninguna obligación de pagarlas. Sin embargo, ciertas deudas, como los préstamos estudiantiles, la manutención de los hijos y la familia y los impuestos, no se pueden cancelar. El Capítulo 7 generalmente es elegido por personas que sus ingresos más bajos, cuentan con pocos activos y que buscan tener la oportunidad de comenzar de nuevo. Su elegibilidad para este tipo de bancarrota está sujeta a una prueba de medios de sus deudas y no se puede tomar a la ligera.
Conforme al capítulo 13, en este tipo de quiebra se le permite que el deudor conserve sus activos, pero puede pagar las deudas durante un período específico de tres a cinco años. El síndico cobra sus pagos y los distribuye a los acreedores. La bancarrota del Capítulo 13 normalmente es elegida por la mayoría de personas que desean mantener intacta su propiedad no exenta o ganar tiempo contra ejecuciones hipotecarias o incautaciones de sus propiedades.
Solicitar el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota no se basa solamente en su decisión personal. Los tribunales también imponen una prueba de medios para determinar si usted califica para el Capítulo 7. La prueba de medios primero compara su ingreso promedio durante los seis meses anteriores con el ingreso medio para un hogar de su tamaño en su estado; si gana menos que la media, será considerado un buen candidato para el Capítulo 7.
Incluso si sus ingresos son superiores a la media, puede tener derecho a optar por el Capítulo 7 después de restar ciertos gastos permitidos. Pero si el cálculo de bancarrota muestra que le quedaría suficiente ingreso disponible para comenzar a pagar sus deudas, en lugar de hacer borrón y cuenta nueva, el tribunal puede decidir que el Capítulo 13 es su única opción. Para ayudar a determinar para Capítulo 7 o Capítulo 13, deberá completar el formulario 122A-2.
Al declararse en bancarrota, se le pedirá que proporcione al tribunal una lista de todo el dinero que debe. Sus deudas se dividen en dos categorías:
Las deudas que se clasifican como garantizadas incluyen préstamos en los que el acreedor tiene un interés de seguridad en la propiedad que se proporcionó como garantía cuando obtuvo el préstamo. Las hipotecas y los préstamos para automóviles son los tipos más comunes de préstamos garantizados, siendo la garantía su casa o su automóvil, respectivamente.
Estas deudas no están garantizadas por bienes u otras garantías. Los ejemplos incluyen deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales no garantizados.
El tribunal de quiebras considera que la deuda garantizada tiene mayor prioridad porque, al no pagarla, el acreedor puede reclamar la propiedad que sirve como garantía.
Una vez que toda la información esencial se ha presentado ante el tribunal, el tribunal designa a un síndico, cuyo trabajo es asegurarse de que su deuda garantizada se pague durante un período determinado. En ese momento, el tribunal emite una suspensión automática que evita que los acreedores se apoderen de los bienes mediante la confiscación o ejecución hipotecaria de la propiedad.
Cuando la corte de quiebras emite una descarga, usted queda liberado de su obligación de pagar las deudas enumeradas en el documento. Eso significa que los acreedores del deudor ya no tienen un derecho legal contra las deudas, por lo que no pueden realizar ninguna actividad de cobro, emprender ninguna acción legal o incluso comunicarse con usted de ninguna manera, de lo contrario estarán violando los términos de la bancarrota.
El tribunal enviará a sus acreedores un aviso respecto a que las deudas han sido canceladas. También se enviará una copia a su abogado, así como al Programa de Fideicomisarios en el Departamento de Justicia. Cualquier acreedor que intente cobrar una deuda después de recibir un aviso de descarga puede ser multado.
Para una bancarrota del Capítulo 7, la descarga generalmente se emite entre cuatro y seis meses después de presentar la petición de bancarrota. La descarga de deudas bajo el Capítulo 13 de bancarrota se emite después de que se completa el plan de pago, generalmente de tres a cinco años después de la declaración de bancarrota.
En Olympus Law Corporation entendemos que la gente va a hacer lo imposible por salir del problema de deudas. No cometa un error del cual se pueda arrepentir más adelante por no tener pleno conocimiento de la ley. Agende una cita con nuestros especialistas y tenga la seguridad que le ayudaremos en lo posible a arreglar esta situación que le hace perder sueño. No espere más y llámenos ahora mismo.
