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Estancia automática en bancarrota: significado, protecciones y más
Declararse en bancarrota puede o no ofrecer a todos los consumidores el camino más claro para salir de la deuda, pero un beneficio podría ser el sentirse como si finalmente hubiera llegado una ayuda ansiosamente esperada.
La declaración de quiebra desencadena la orden de “suspensión automática” que es una disposición de la ley de quiebras de los Estados Unidos.
La suspensión automática detiene temporalmente las llamadas telefónicas acosadoras, las cartas feas y la amenaza de juicios. Además, responsabiliza a los cobradores de deudas informados si violan la orden judicial.
Si eso no califica exactamente como condonación de deuda, definitivamente puede sentirse como un alivio para los deudores que enfrentan consecuencias tan devastadoras como la ejecución hipotecaria y el embargo de salario.
En pocas palabras, una suspensión automática es una disposición de la ley de quiebras de Estados Unidos que impide temporalmente que los acreedores, las agencias de cobro, las entidades gubernamentales y otros persigan a los deudores por el dinero adeudado.
No se llama “automática” por casualidad. La suspensión entra en vigencia según la Sección 362 del Código de Quiebras de los Estados Unidos tan pronto como una persona o empresa se declara en quiebra. El Capítulo 7 y el Capítulo 13, que representan el 99.9% de las solicitudes de bancarrota comunes, permiten suspensiones automáticas.
¿Cómo funciona la suspensión automática?
La suspensión automática no es un alivio de la deuda que sirve para todos y en todos los casos. Cada uno tiene sus limitaciones, pero una suspensión automática puede proporcionar el respiro que permite a los deudores resolver su delicada situación financiera antes de que los acreedores puedan intentar cobrar una deuda.
Una suspensión automática puede servir tanto a los intereses de los acreedores como a los de los deudores. ¿Por qué? Pues simplemente porque pone a todos los acreedores en igualdad de condiciones. Una vez que se establece una suspensión automática en su caso de quiebra, ningún acreedor puede intentar cobrar una deuda en detrimento de otros acreedores.
Asegúrese de incluir a todos los acreedores en su declaración de bancarrota para que estén informados de que el proceso (y la suspensión automática) está en vigor.
Tenga a mano una copia del número de caso de presentación de bancarrota en caso de que algunos acreedores no reciban la notificación de su presentación y continúen tratando de comunicarse con usted.
Una suspensión automática en quiebra no es permanente. Pero protege a los deudores de más acciones judiciales, ejecuciones hipotecarias, gravámenes contra la propiedad e intentos de recuperación mientras se presenta la declaración de bancarrota en los tribunales.
Lo que puede prevenir una suspensión automática
Una suspensión automática es una herramienta con beneficios obvios para los deudores que presentan el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Pero no es una navaja suiza que resuelve todo.
Estas son algunas de las áreas en las que puede ayudar, pero recuerde, la ayuda es temporal.
Ejecución hipotecaria: una suspensión automática mantendrá los procedimientos de ejecución hipotecaria en suspenso mientras su caso de bancarrota esté abierto.
Desalojo: los aplazamientos pueden ser útiles para los inquilinos, pero el alivio no es tan abierto como lo es con la ejecución hipotecaria. El alivio del desalojo puede durar un período breve, pero el propietario puede solicitar que se levante la suspensión mientras la declaración de bancarrota aún está activa.
Desconexiones de servicios públicos: una suspensión automática no borrará lo que debe en facturas de servicios públicos que usted no haya pagado pero puede evitar que se corten sus servicios públicos durante al menos 20 días.
Cobro de beneficios públicos pagados en exceso: si le pagaron en exceso por algún beneficio, Medicare, desempleo o los beneficios de Covid19, una suspensión automática evita que los acreedores embarguen el pago en exceso. Nota: Esto no impide que la agencia que proporciona los beneficios le suspenda el pago a usted.
Embargo de salario múltiple: una suspensión puede protegerlo contra el embargo de su salario. Si la deuda que motivó el embargo de su salario se cancela en la bancarrota, declararse en bancarrota podría detener el embargo de forma permanente.
Después de la presentación de la solicitud de quiebra (bancarrota)
Una vez que su petición se presente ante el Tribunal de Quiebras, el Tribunal enviará a todos sus acreedores un Aviso de caso de bancarrota (Formulario 309). Este Aviso, entre otras cosas, les informará a sus acreedores específicamente qué Capítulo ha presentado (Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota). Sus acreedores generalmente reciben este Aviso dentro de los 7 a 10 días posteriores a su presentación
¿Qué sucede si un acreedor intenta cobrar una deuda durante la bancarrota?
Mientras la suspensión esté vigente, los acreedores tienen prohibido legalmente hacer cualquier cosa para cobrar una deuda en su contra. Esto incluye ponerse en contacto con usted, demandar o recuperar garantías que garanticen una deuda en su contra, como su casa en una hipoteca o su automóvil en un préstamo automotriz.
Aunque la mayoría de los acreedores respeten la suspensión, de vez en cuando hay algunos que no lo hacen. Si un acreedor viola la suspensión al intentar recuperar la garantía, usted tiene derecho a pedirle al tribunal de quiebras que ordene la devolución de la misma.
Además, por todas las violaciones de la suspensión, tiene derecho a reclamar daños y perjuicios por violaciones del acreedor errante. En los casos en los que el acreedor sabía o debería haber sabido que la suspensión estaba vigente, puede cobrar una compensación por las pérdidas reales que sufrió debido a la violación. Además, puede recuperar los honorarios de los abogados para compensarlo por hacer valer sus derechos. En casos extremos, también puede recuperar una compensación por angustia emocional y daños punitivos.
Independientemente de si se le otorgan daños o no, el tribunal puede castigar a los acreedores que violen la suspensión. Dado que la suspensión en un caso de quiebra es una orden judicial, el tribunal tiene la discreción de sancionar a cualquier acreedor que la viole por desacato al tribunal, lo que puede implicar multas y evaluaciones de los costos judiciales.
Obtenga ayuda legal ahora
Las leyes de bancarrota y todos los trámites relacionados a la quiebra son sumamente complicados. Si usted intenta enfrentar este proceso por su cuenta, corre el riesgo de cometer algún error o entregar sus papeles en la fecha equivocada.
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