Hay una variedad de razones por las que las personas abrumadas de la deuda tienen miedo de declararse en bancarrota. Pueden temer perder el control de sus finanzas o tener miedo del daño que la bancarrota causará a su puntaje crediticio.
Esas son preocupaciones válidas, pero hay situaciones en la que la bancarrota es su mejor opción para administrar sus deudas y evitar más problemas con los acreedores.
Si se pregunta si la bancarrota es la mejor opción para usted, comuníquese hoy con los abogados de bancarrota de Olympus Law Corporation para solicitar una consulta legal gratuita. Podemos revisar cuidadosamente su situación y ayudarlo a decidir el mejor curso de acción, el cual podría incluir la presentación de una orden de bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13.
Si decide declararse en bancarrota, podemos guiarlo a través del proceso para ayudarlo a garantizar que logre el resultado más favorable posible. Llame hoy mismo a solicitar una cita sin compromiso.
Señales de que la bancarrota es la mejor opción
Puede ser difícil saber cuándo la opción correcta es la bancarrota. Sin embargo, si se encuentra en alguna de las siguientes situaciones, la bancarrota puede ser la mejor opción:
- Está atrasado por más de un mes en las facturas importantes, como una hipoteca o el pago del automóvil, y no puede ponerse al día.
- No puede pagar los gastos básicos cada mes sin usar tarjetas de crédito, como facturas de servicios públicos, costos de transporte o comestibles.
- Tiene que obtener préstamos de día de pago, adelantos de efectivo en tarjetas de crédito o otras formas de préstamos de alto interés para llegar a fin de mes.
- Ha perdido una fuente importante de ingresos.
- Ha incurrido en un aumento drástico en los gastos, como grandes facturas médicas. Deuda que no puede pagar en dos años.
- No puede hacer más que los pagos mínimos de tarjetas de crédito y otras deudas.
- Sufre ansiedad o pierde el sueño debido a su preocupación por el dinero y por los pagos que tiene pendientes.
- Su casa está en ejecución hipotecaria o su vehículo será embargado.
- La deuda que tiene sobre los pasivos es mayor que su valor justo de mercado.
- Los acreedores lo persiguen o lo acosan constantemente.
- No puede obtener otra forma de alivio de la deuda a través del asesoramiento crediticio, como la consolidación o un plan de pago de deuda modificado.
- No cree que su situación pueda mejorar porque no parece que obtendrá más ingresos a través de un trabajo mejor pagado, una donación o una herencia.
- Se siente cómodo alejándose de sus obligaciones financieras y no se sentirá como una falla para declararse en bancarrota.
- Cumple con los requisitos para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13 o el Capítulo 7.
¿Cuáles son los beneficios de la bancarrota?
A pesar del hecho de que a menudo se ve de manera negativa, declararse en bancarrota tiene muchos beneficios. Por ejemplo, la bancarrota ayuda a estabilizar sus finanzas. Si presenta el Capítulo 7, puede borrar algunas de sus deudas no garantizadas, que incluyen:
- Deuda de tarjetas de crédito
- Préstamos personales
- Gastos médicos
- Sentencias civiles por cargos sin fraude
- Deuda comercial
- Alquiler y servicios atrasados
- Ciertas deudas tributarias antiguas
Esto hará que sea mucho más fácil pagar sus facturas cada mes y administrar sus finanzas de manera efectiva.
La bancarrota ayuda a mejorar los puntajes del historial crediticio
Esto puede parecer contradictorio, pero declararse en bancarrota ayudará a mejorar su puntaje crediticio a largo plazo.
Es probable que su puntaje ya se haya visto afectado porque se ha visto abrumado por las deudas. Atrasarse en los pagos mensuales y hacer que las deudas vayan al cobro puede reducir mucho su puntaje.
Sin embargo, una vez que se declara en bancarrota, las deudas se liquidarán o tendrá un plan de pago al que puede apegarse. Esto hará que sea mucho más fácil administrar sus finanzas y eventualmente salir de deudas, lo que ayuda a mejorar su puntaje crediticio.
Un estudio realizado por investigadores del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia encontró que los puntajes de muchas personas que se declararon en bancarrota aumentaron constantemente después de que se completaron sus bancarrotas.
Los investigadores descubrieron que el puntaje crediticio promedio para una persona que se declaró en bancarrota del Capítulo 7 en 2010 fue de 538 antes de declararse en bancarrota y de 620 después de que se descargó el caso de bancarrota.
El estudio también encontró que los puntajes de crédito promedio para los solicitantes del Capítulo 13 aumentaron de 535 a 610 una vez que se completaron sus casos.
Mayor acceso al crédito
Otro beneficio de declararse en bancarrota es que lo ayudará a acceder a nuevas líneas de crédito. Según un estudio del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, las personas que se declararon en bancarrota tenían más probabilidades de recibir nuevas líneas de crédito en un plazo de 18 meses en comparación con las personas que tenían 120 días o más de retraso en sus pagos.
¿Cómo puedo mejorar mi crédito después de una bancarrota?
Si actualmente está pasando por una bancarrota o recientemente ha pasado por ella, hay algunas cosas que debe tener en cuenta al reconstruir su crédito. Aquí hay algunas reglas generales para generar crédito después de la bancarrota:
- No trate de pedir dinero prestado demasiado rápido.
- Concéntrese en hacer los pagos a tiempo.
- Cree un fondo de emergencia.
- Apéguese a su presupuesto.
- Esté atento a sus informes y puntajes de crédito.
Más allá de estos, otras estrategias pueden ayudar, tales como:
Manténgase al día con los pagos de préstamos y tarjetas de crédito existentes
En lugar de tratar de obtener fondos de inmediato, concéntrese en hacer pagos oportunos de préstamos o tarjetas de crédito existentes todos los meses para ayudar a restablecer su crédito. El historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje FICO Score, por lo que hacer pagos a tiempo es una de las mejores maneras de desarrollar su crédito y demostrar que puede ser financieramente responsable.
Por qué esto es importante: tomar las medidas adecuadas para reconstruir su crédito después de declararse en bancarrota mejorará su comportamiento financiero y mostrará a los futuros prestamistas su solvencia.
Cómo comenzar: Trabaje para realizar pagos puntuales registrándose en el pago automático. Por lo menos hacer los pagos mínimos. Si es posible, haga pagos adicionales.
Solicite una nueva línea de crédito
Agregar una nueva línea de crédito puede demostrar que puede realizar pagos a tiempo de manera responsable. A su vez, ayudará a su puntaje de crédito. Sin embargo, cuando solicite nuevas líneas de crédito, el prestamista revisará estrictamente su crédito y esas consultas pueden reducir su puntaje crediticio.
Como demasiadas consultas directas afectarán su puntaje de crédito, intente solicitar líneas de crédito para las que sabe que puede calificar.
Tenga cuidado con los cambios de trabajo
Como los prestamistas a menudo tienen en cuenta su historial laboral al aprobar un préstamo, mantener un trabajo estable y tener ingresos constantes puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo. Esto se debe a que un empleo estable puede hacer que los prestamistas vean más favorablemente su capacidad para pagar sus préstamos.
Si bien cambiar de trabajo puede estar bien, tener brechas en los ingresos puede parecer más arriesgado para los prestamistas.
Por qué esto es importante: Cuando intente obtener financiamiento después de la bancarrota porque su crédito es inestable, querrá asegurarse de que sus finanzas sean estables. Tener ingresos constantes y no cambiar demasiado de trabajo puede ayudarlo a verse más favorable ante los prestamistas.
Cómo empezar: Cuando busque prestamistas, vea si el historial de empleo juega un papel importante en la toma de decisiones. Si trabaja por cuenta propia o tiene un trabajo secundario, prepárese para proporcionar una verificación de ingresos adicional.
¿Cómo puede mejorar sus finanzas después de la bancarrota?
Cree un fondo de emergencia
Debido a que gran parte de su deuda probablemente se eliminará después de una bancarrota, es un momento ideal para comenzar a acumular sus ahorros. Al colocar una parte de sus ingresos en una cuenta de ahorros o reducir los servicios de suscripción o membresías no esenciales, evita solicitar préstamos, lo que podría volver a endeudarlo si no puede mantenerse al día con las altas tasas de interés que se presentan con mal crédito.
Esto es importante ya que, sin una reserva de emergencia, puede ser fácil caer en los mismos escollos de deuda que causaron la quiebra. Por esa razón, después de que se eliminen los pagos de su deuda como parte del proceso de bancarrota, asegúrese de crear un presupuesto basado en sus ingresos y gastos restantes. Incluya la creación de un fondo de emergencia como parte de su nuevo presupuesto.
Apéguese a su presupuesto
Lo más probable es que haya cavado un agujero profundo en la deuda y se haya encontrado en una situación financiera difícil porque no estaba administrando su dinero correctamente. Al vigilar de cerca sus hábitos de gasto, puede asegurarse de mantenerse dentro de sus posibilidades y no gastar en exceso.
Dentro del ámbito de lo que puede controlar financieramente, la administración del dinero es probablemente el 90 por ciento del bienestar financiero, mientras que otros factores, como los ingresos, representan el 10 por ciento. Cumplir con un presupuesto y ver a dónde va su dinero en comparación con cuánto ingresa puede ayudarlo a mantenerse por debajo del presupuesto. A vez, puede evitar acumular demasiada deuda.
Asegúrese de verificar su saldo bancario diariamente y verifique al menos una vez al mes su presupuesto. Durante los controles mensuales de su presupuesto, puede hacer ajustes en consecuencia.
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